Calendario del consumidor: brújula del ahorro familiar

Ya son muchas las entradas que hemos escrito en Domestica tu Economía, mis compañeros y yo, sobre cómo llevar las finanzas familiares. Una de las herramientas que más útiles pueden resultar para llegar a fin de mes es el calendario del consumidor. Apuntar los gastos, conocer el dinero del que disponemos para satisfacer nuestras necesidades, destinar una partida a los imprevistos… todos son consejos de oro para que las familias consigan alcanzar ese difícil equilibrio entre estar al día de los pagos o no.

Sin embargo, identificar en qué lo vamos a gastar y, sobre todo, cuál es el momento óptimo para hacerlo, puede aportar la punta de eficacia que le falta a nuestro presupuesto familiar, que acaba de remontar la cuesta de enero y febrero. Realizar un calendario del consumidor es una sana costumbre para poder llevar nuestros planes de consumo a buen puerto.

Como mi compañero de bitácora Sebastián Puig ejemplificó magistralmente, lo primero es seguir las enseñanzas económicas de nuestros abuelos:

• apuntar todos los gastos,
• no comprar nada que sea superfluo,
• lo que Sebastián (@Lentejitas) llamó la economía de Karate Kid.

Estas buenas costumbres hay que trufarlas con las nuevas tendencias del consumo responsable:

• Conocer las opiniones de los demás: las experiencias y las emociones del consumidor hacia los productos que nos pueden servir…
• Buscar el mejor precio: consumo colaborativo, comparadores, foros…
• … todo está en Internet para elegir la mejor opción.

Pero a esta receta de buenos propósitos y mejores prácticas de ahorro familiar le falta un ingrediente: la brújula que lleve las finanzas familiares a alcanzar los objetivos necesarios. Esto es: el calendario del consumidor.

Fechas clave para el calendario del consumidor

Al igual que para comprar las mejores frutas y hortalizas lo recomendable es elegir aquéllas de temporada (las de más calidad y mejor precio), en el consumo ocurre algo parecido. Desde el punto de vista de los ingresos y los gastos anuales fijos, existen varias fechas clave:

• El pago de los impuestos, o la devolución si felizmente ese es el caso.
• Las pagas extraordinarias para los trabajadores por cuenta ajena.
• Los vencimientos de los créditos pendientes que liberan renta disponible.
• Los seguros anuales como el de coche, el de hogar…
• Las matrículas de los colegios o las actividades extraescolares.

Apuntar estas fechas en un calendario del consumidor es el primer paso para poder planificar el resto de las partidas. Se trata de tener una visión global del año, donde poder identificar si tendremos que pedir o no un crédito al consumo. El resto, ya es de sobra conocido por todos, así que no será difícil completar este almanaque de nuestras finanzas familiares:

• La ropa se compra en rebajas (invierno y verano).
• Las vacaciones se pueden planificar con tiempo, pero mejor en enero. Un ejemplo de las consecuencias de hacerlo o no, lo podremos ver dentro de poco si no hemos previsto ya nuestras vacaciones de Semana Santa.
• Los coches se compran en diciembre, el aire acondicionado en otoño, alquilar una casa es mejor en agosto y, para regalar unas flores, lo mejor es en abril…
• Acudir a las subastas de electricidad, que se realizan todos los trimestres, también es una opción para rebajar la tarifa de la luz que debe figurar en el calendario. La próxima es finales de marzo, principios de abril y ya hay organizaciones de consumidores que se están preparando para acudir y así poder rebajar la factura de los hogares en unos 100 euros anuales.

Todos estos hitos pueden apuntarse en ese calendario del consumidor, una tarea que se puede hacer en colaboración con todos los miembros de la familiar y que constituye una excelente ocasión para ir introduciendo a nuestros hijos en la necesaria adquisición de la cultura financiera.

Un calendario tipo podría ser el siguiente:

CALENDARIO DEL CONSUMIDOR 2016
ENERO	ABRIL	JULIO	OCTUBRE
Viajes Rebajas Seguro de Hogar	Flores	IRPF (1er plazo a pagar o devolución) Material escolar	Aire acondicionado Electrónica
FEBRERO	MAYO	AGOSTO	NOVIEMBRE
Coche nuevo Cruceros Móviles (en la semana del Mobile World Congress)	Electrónica (ordenador, televisor…) Libros	Rebajas Alquiler de casa	IRPF (2º plazo a pagar) Black Friday Cibermonday Marisco, cordero, turrón…
MARZO	JUNIO	SEPTIEMBRE	DICIEMBRE
Aire acondicionado Electricidad (compra compartida)	Paga Extra Electricidad (compra compartida)	Matrícula escolar o universitaria Electricidad (compra compartida)	Paga extra Coche nuevo Electricidad (compra compartida)

Fuente: Ahorradores.net y elaboración propia