Asegurarse una pensión de jubilación digna
¿Cuál es la edad de jubilación?
En 2013 se estableció el retraso progresivo de la edad de jubilación y pasar de 65 a 67 años, en un periodo progresivo hasta 2027. Para entenderlo mejor, habría que ver la progresividad en escala, tal y como se muestra en la siguiente tabla:
| Año | Periodos cotizados | Edad de jubilación |
| 2013 | 35 años y 3 meses o más
Menos 35 años y 3 meses |
65 años
65 años y 1 mes |
| 2014 | 35 años y 6 meses o más
Menos 35 años y 3 meses |
65 años
65 años y 2 meses |
| 2015 | 35 años y 9 meses o más
Menos 35 años y 3 meses |
65 años
65 años y 3 meses |
| 2016 | 36 años o más años
Menos 36 años |
65 años
65 años y 4 meses |
| 2017 | 36 años y 3 meses o más
Menos 36 años y 3 meses |
65 años
65 años y 5 meses |
| 2018 | 36 años y 6 meses o más
Menos 36 años y 6 meses |
65 años
65 años y 6 meses |
| 2019 | 36 años y 9 meses o más
Menos 36 años y 9 meses |
65 años
65 años y 8 meses |
| 2020 | 37 años o más
Menos de 37 años |
65 años
65 años y 10 meses |
| 2021 | 37 años y 3 meses o más
Menos 37 años y 3 meses |
65 años
66 años |
| 2022 | 37 años y 6 meses o más
Menos 37 años y 6 meses |
65 años
66 años y 2 meses |
| 2023 | 37 años y 9 meses o más
Menos 37 años y 9 meses |
65 años
66 años y 4 meses |
| 2024 | 38 años o más
Menos 38 |
65 años
66 años y 6 meses |
| 2025 | 38 años y 3 meses o más
Menos 38 años y 3 meses |
65 años
66 años y 8 meses |
| 2026 | 38 años y 3 meses o más
Menos 38 años y 3 meses |
65 años
66 años y 10 meses |
| A partir de 2027 | 38 años y 6 meses o más
Menos 38 años y 6 meses |
65 años
67 años |
Base reguladora y periodo de cómputo
La base reguladora es el cálculo sobre el cual se determina la cuantía de la pensión de jubilación dentro del sistema de Seguridad Social. La base reguladora se calcula en función de las cotizaciones realizadas por el trabajador a lo largo de su vida laboral. El cálculo de la base reguladora varía según el tipo de pensión y el régimen de cotización al que esté adscrito el trabajador. Por lo general, la base reguladora se calcula tomando en cuenta los salarios o ingresos del trabajador durante un período de tiempo específico, que suele ser los últimos años de vida laboral activa.
Para calcular la base reguladora de la pensión de jubilación en España, se toman en consideración los salarios sujetos a cotización durante los últimos años trabajados. El número de años que se tienen en cuenta para el cálculo puede variar según el tipo de régimen de cotización y la edad del trabajador al momento de jubilarse. Hasta 2013 se tenían en cuenta los últimos 15 años trabajados, para situarlos en 25 a partir de 2022.
| Año | Nº meses computables/Divisor | Años computables |
| 2013 | 192/224 | 16 |
| 2014 | 204/238 | 17 |
| 2015 | 216/252 | 18 |
| 2016 | 228/266 | 19 |
| 2017 | 240/280 | 20 |
| 2018 | 252/294 | 21 |
| 2019 | 264/308 | 22 |
| 2020 | 276/322 | 23 |
| 2021 | 288/336 | 24 |
| 2022 | 300/350 | 25 |
Las nuevas reformas establecen ahora un periodo de transición para aumentar la base reguladora hasta los 29 años, descartándose los dos peores, lo que sitúa de facto en 27 los años de cálculo. Este nuevo régimen transitoria comenzará a aplicarse a partir de 2027 y finalizará en 2044. Durante este periodo se podrá elegir entre dos sistemas, o mantenerse en los 25 años o en los 29.
Importe de la pensión en función de los años de cotización
| Años cotizados | % de la base reguladora |
| 15 | 50 |
| 16 | 53 |
| 17 | 56 |
| 18 | 59 |
| 19 | 62 |
| 20 | 65 |
| 21 | 68 |
| 22 | 71 |
| 23 | 74 |
| 24 | 77 |
| 25 | 80 |
| 26 | 82 |
| 27 | 84 |
| 28 | 86 |
| 29 | 88 |
| 30 | 90 |
| 31 | 92 |
| 32 | 94 |
| 33 | 96 |
| 34 | 98 |
| 35 | 100 |
Jubilación anticipada
Puedes jubilarte de forma anticipada. La ley establece que se puede solicitar la jubilación anticipada voluntaria dos años antes de la edad legal de jubilación. Ahora bien, al retirarte antes de tiempo se aplicarán unos coeficientes reductores que mermarán el importe de tu pensión en función de los meses de anticipación y de los años cotizados y que va de una horquilla de entre el 21% al 2,81%. Se deben tener cotizados 35 años y el importe de la prestación, una vez aplicados los coeficiente, debe superar la pensión mínima.
También existe la jubilación anticipada involuntaria que se produce en caso de despido colectivo, cese de la empresa. En este caso se puede adelantar cuatro años y el mínimo cotizado es de 33 años. Los coeficientes reductores van del 30% al 0,50%.
¿Cómo preparar la jubilación?
Lo más importante a la hora de analizar cualquier tipo de retiro laboral, es asegurarse una pensión digna que se adapte a nuestras necesidades económicas futuras, algo que no se debe dejar para el último momento, ya que a mayor previsión mejores condiciones.
Por eso, es recomendable tomar medidas al respecto complementando la pensión con unos ingresos adicionales, como ofrecen algunos de los productos financieros que se encuentran en el mercado: planes de pensiones, fondos de inversión, hipotecas inversas y seguros de ahorro, entre otros.
